אתם חוסכים לפנסיה יותר מדי
בהרצאה הזאת אני לא מדבר על דמי ניהול ולא על בחירת מסלול השקעה. טוב, קצת. אני מדבר על מה שבאמת יקבע כמה כסף יגיע אליכם ביד: המיסוי, מקורות ההכנסה בפרישה, וכמה מהכסף שאתם צוברים בכלל מיועד לכם.
טל יבלון · תכנון פנסיוני ופיננסי (FIRE friendly) · מרצה לארגונים ובמסגרות אקדמיות
החשבון שפותח את ההרצאה
שכיר הייטק, שכר 40,000 ₪, הפקדה של יותר מ-20% לפנסיה (6% עובד, 6.5% מעסיק, 8.33% פיצויים), 30 שנה, בתשואה של 12% לשנה, כמו התשואה של מדד S&P 500 בעשור האחרון.
אז נשאלת שאלה אחת פשוטה: נראה לכם שתמשכו את כל הסכום הזה כקצבה ותשלמו עליה מס כזה? לא תעשו את זה. וזה אומר שחלק מהכסף הזה נחסך עבור הילדים שלכם, לא עבור הפנסיה שלכם. זאת כבר לא שאלה של ניהול פנסיה. זה תכנון פיננסי.
מה עובר בהרצאה
שישה נושאים, כולם עם מספרים ובגובה העיניים.
כמה באמת צריך להיות בפנסיה
איפה נגמרת ההטבה, מה קורה להפקדה מעבר לתקרה, ומאיזה שלב הצבירה בקרן מפסיקה לעבוד לטובתכם.
מאיפה תגיע הכנסה שלא ממוסה כמו משכורת
מקורות ההכנסה בגיל פרישה שאינם קצבה מקרן הפנסיה, וההבדל ביניהם מבחינת מס ונזילות.
קצבה מזכה מול קצבה מוכרת
מה קורה לכספים שהופקדו מעל התקרה ושילמתם עליהם מס בדרך, ואיך זה משפיע על המס בפרישה.
פיצויים בסיום עבודה
מה ההחלטה עולה בפועל, איך היא נוגעת בפטור על הקצבה בגיל פרישה, ומה אפשר עוד לתקן.
איך נראה החשבון אם עוצרים ב-50
מה זמין ומה נעול לפני גיל פרישה, ואיך בונים תוכנית שמחזיקה את השנים שבהן אין תלוש.
התאמת מסלול ההשקעה
כסף שתמשכו בעוד עשור וכסף שבפועל מיועד לדור הבא לא אמורים לשבת באותו מסלול. מתאימים כל שקל לייעוד שלו.
מי מעביר את ההרצאה
טל יבלון · תכנון פנסיוני ופיננסי (FIRE friendly)
מתכנן פנסיוני ופיננסי ומומחה לתכנון הוליסטי של משפחות ומשקיעים. בלוגר מוביל באתר "ידע שווה כסף", יועץ מקצועי לצוות האתר ומוביל תכנים והכשרות בתחום התכנון הפנסיוני והפיננסי.
בעל ניסיון כמנהל מקצועי וכבעלים בסוכנויות ובחברות מובילות בתחום הפיננסים והביטוח, ביניהן "ידע שווה כסף" ואג'נדה פתרונות פיננסיים מתקדמים. מרצה לכלכלה, ניהול עסקי ותכנון פיננסי במסגרות אקדמיות.
בעל MBA במימון וניהול סיכונים מאוניברסיטת בן-גוריון, BA במדעי ההתנהגות מהמכללה למנהל, ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון.
- הרצאה, לא מפגש מכירות. אין מוצר על השולחן ואין החתמה בחדר.
- הכול בגובה העיניים, עם מספרים אמיתיים ובלי ז׳רגון מקצועי.
- מתאים גם לעובדים בתחילת הדרך וגם למי שכבר צבר מיליונים.