הטעות הכי יקרה בפרישה נעשית שנתיים לפני
בהרצאה הזאת אני לא מדבר על איך חוסכים. השלב הזה נגמר. אני מדבר על מה שקורה ברגע שמפסיקים לעבוד: אילו טפסים חותמים, מה כבר לא הפיך, ולמה שתי חתימות באותו יום הן הפרש של מאות שקלים בחודש, לכל החיים.
טל יבלון · תכנון פנסיוני ופיננסי (FIRE friendly) · מרצה לארגונים ובמסגרות אקדמיות
החשבון שפותח את ההרצאה
עובד שעזב מקום עבודה לפני עשור ומשך 100,000 ₪ פיצויים פטורים. הוא לא חשב על זה מאז. עכשיו הוא פורש.
זה לא מופיע בשום דוח שמגיע אליכם הביתה, ואף אחד לא מתקשר להגיד. בהרצאה אני מראה איפה בודקים את זה, ומה עוד אפשר לעשות איתו.
מה עובר בהרצאה
שישה נושאים, כולם עם מספרים ובגובה העיניים.
טופס 161 והחתימות שאין עליהן חרטה
מה בדיוק חותמים ביום שעוזבים, איזה סעיף קובע מה קורה לפיצויים, וכמה זמן יש לשנות את דעתכם. יש שעון, ורוב האנשים לא יודעים שהוא רץ.
קיבוע זכויות: הפטור שאף אחד לא מבקש בשבילכם
מס הכנסה לא ייזום את זה. צריך להגיש טופס 161ד, וצריך להגיש אותו נכון. אני מראה מה קורה כשמגישים באיחור, ומה קורה כשלא מגישים בכלל.
פיצויים: למשוך, להשאיר, או רצף
שלוש אפשרויות, שלוש תוצאות מס שונות לגמרי. רצף קצבה מחייב הצהרה תוך 4 חודשים. אחרי זה הדלת נסגרת.
קצבה מול הון, ומה עושה המקדם 1.35
זה המספר שמחבר בין מה שמשכתם פעם לבין הפטור שתקבלו בעתיד. כל שקל פיצויים פטור שנמשך מקוזז כפול 1.35. אני מראה איך מחשבים את זה על נייר.
מאיפה תגיע ההכנסה, ובאיזה סדר למשוך
קרן פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות, תיק פרטי, ביטוח לאומי. לכל אחד מיסוי אחר וזמינות אחרת. הסדר שבו מושכים קובע כמה נשאר ביד.
מה עוד אפשר לתקן, ומה כבר לא
שנתיים לפני הפרישה יש מרחב תמרון גדול. חודש אחרי, כמעט אין. אני עושה סדר בין מה שדחוף לבין מה שרק נשמע דחוף.
מי מעביר את ההרצאה
טל יבלון · תכנון פנסיוני ופיננסי (FIRE friendly)
מתכנן פנסיוני ופיננסי ומומחה לתכנון הוליסטי של משפחות ומשקיעים. בלוגר מוביל באתר "ידע שווה כסף", יועץ מקצועי לצוות האתר ומוביל תכנים והכשרות בתחום התכנון הפנסיוני והפיננסי.
בעל ניסיון כמנהל מקצועי וכבעלים בסוכנויות ובחברות מובילות בתחום הפיננסים והביטוח, ביניהן "ידע שווה כסף" ואג'נדה פתרונות פיננסיים מתקדמים. מרצה לכלכלה, ניהול עסקי ותכנון פיננסי במסגרות אקדמיות.
בעל MBA במימון וניהול סיכונים מאוניברסיטת בן-גוריון, BA במדעי ההתנהגות מהמכללה למנהל, ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון.
- הרצאה, לא מפגש מכירות. אין מוצר על השולחן ואין החתמה בחדר.
- הכול בגובה העיניים, עם מספרים אמיתיים ובלי ז׳רגון מקצועי.
- מתאים גם לעובדים בתחילת הדרך וגם למי שכבר צבר מיליונים.