מס הכנסה מחושב על בסיס שנתי, אבל מנוכה מהתלוש כל חודש לפי הערכה. כשההערכה גבוהה מהמציאות, שילמתם יותר מדי. המדינה לא תתקשר להחזיר. צריך לבקש, ואפשר לבקש עד 6 שנים אחורה: על שנת 2020 מגישים עד סוף 2026.
מתי כמעט בטוח שמגיע לכם
עבדתם רק חלק מהשנה. מי שהחליף עבודה עם חודשיים הפסקה, יצא לחל"ת, הייתה לו חופשת לידה או שהתחיל לעבוד ביולי אחרי התואר, מוסה בכל חודש עבודה כאילו ירוויח כך 12 חודשים. ההפרש מגיע לא פעם לאלפי שקלים.
עבדתם בשני מקומות בלי תיאום מס. מהמעסיק המשני נוכה מס מקסימלי כברירת מחדל, גם אם ההכנסה הכוללת שלכם רחוקה מהמדרגות הגבוהות.
היו לכם זיכויים שהתלוש לא הכיר בהם: הפקדה עצמאית לפנסיה או לביטוח חיים, תרומות למוסדות מוכרים, לידת ילד, סיום תואר, מגורים ביישוב מזכה. כל אחד מאלה שווה כסף, ואף אחד מהם לא נקלט לבד.
גם יורשים של אדם שהיה זכאי להחזר יכולים לדרוש אותו.
איך בודקים ומגישים
הדרך המהירה: האזור האישי באתר רשות המיסים. מגישים בקשה מקוונת עם טופס 106 מכל מעסיק ואישורים על הפקדות ותרומות. אפשר גם ידנית אצל פקיד השומה עם טופס 135. מי שהעניין מסובך אצלו, שכר טרחה לאיש מקצוע הוא כסף קטן מול החזר של אלפים, ובדיקה ראשונית אצל רובם לא עולה כלום.
ואם שמתם לב באמצע השנה שהניכוי בתלוש שגוי, אין צורך לחכות לסוף השנה. פונים למעסיק, והוא מתקן את המס ישירות בתלוש כל עוד שנת המס פתוחה.
בונוס שלא מכירים: ההחזר לא חוזר שקל בשקל. הוא מגיע צמוד למדד ובתוספת ריבית שנתית של 4% מתום שנת המס, כך שגם על שנים ישנות שווה לטרוח.
החיבור ל-FIRE
בדרך לעצמאות כלכלית כל שקל שחוזר הוא שקל שנכנס לעבודה. החזר של 4,000 ש"ח שמושקע בתשואה שנתית ממוצעת של 7% הופך תוך 20 שנה לכ-15 אלף. מי שמנהל את הכסף שלו ברצינות עושה את הבדיקה הזאת כל ינואר: על השנה שנסגרה, ועל השנים הפתוחות שעוד לא נבדקו. שעה של עבודה מול המחשב, ובחלק מהמקרים היא השעה הכי רווחית של השנה.
רוצה לבדוק איך זה יוצא אצלך? מחשבון קיבוע זכויות – בלי הרשמה ובלי פרטים.
להמשך קריאה: קיבוע זכויות: הפטור שלא מגיע לבד · קרנות ההשתלמות על הכוונת. שוב.
רוצים לעבור על זה ביחד? תיאום שיחה.