ההחלטות שמתקבלות בשנים סביב הפרישה קובעות כמה מס תשלמו על הפנסיה בעשרים השנים הבאות. רובן בלתי הפיכות. מי שמושך פיצויים בפטור בלי לתכנן, מוחק לעצמו חלק מהפטור על הקצבה: כל שקל פיצויים פטור שנמשך מקוזז מהפטור העתידי כפול 1.35.
מה עושים בתהליך
מתחילים בתמונת מצב: מסלקה פנסיונית, דוחות מכל הקופות, בדיקת רצפים קודמים מול מס הכנסה. משם בונים את תמהיל הפרישה. מה הופך לקצבה, מה נמשך כהון, מה ממשיך לעבוד בשוק.
הלב של התהליך הוא קיבוע זכויות, טופס 161ד. שם מחליטים איך לנצל את הפטור: פטור על הקצבה, היוון קצבה פטור ממס, או שילוב. ההחלטה נגזרת מהמספרים שלכם, מהצרכים ומהמצב המשפחתי. אין תשובה אחת שנכונה לכולם.
בסוף מקבלים תוכנית פרישה כתובה: כמה קצבה תקבלו, מאיזה גוף, כמה מס יורד, ומה סדר הפעולות מול כל אחד. כולל ליווי בהגשת הטפסים ותיאום מס.
מתי מתחילים
הזמן הנכון הוא שנתיים עד חמש שנים לפני הפרישה. שם עוד אפשר לתקן: להשלים הפקדות, לסדר רצפים, להימנע ממשיכות שפוגעות בפטור. גם מי שכבר פרש יכול לבדוק אם נוצלו כל ההטבות, ולפעמים גם להחזיר מס ששולם ביתר.
רוצים לבדוק אם זה מתאים לכם? שיחה של 20 דקות, בלי עלות ובלי התחייבות.
לקוחות מספרים
לקוח מספר בוידאו
