ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה

נתונים כלליים

מקדם קרן הפנסיה נקבע לפי הקרן ומסלול קבלת הקצבה שנבחרו בכרטיס מאפייני קרן הפנסיה, מתוך טבלאות המקדמים בתקנון של כל אחת מ-9 הקרנות, בקרן מקיפה או בקרן משלימה (כללית), אותן טבלאות שבמחשבון מקדם הקצבה. מקדם ביטוח המנהלים נקבע לפי סוג הפוליסה והמסלול שנבחרו בכרטיס מאפייני ביטוח המנהלים. מסלול שהקרן לא מפרסמת מחושב מהטבלאות שלה, וכתוב על כך בהערה מתחת לכרטיס. גיל בן/בת הזוג נכנס למקדם בשני הכרטיסים, במסלולים עם קצבת שאירים.

גיל פרישה ומקדמים

מקדמי ביטוח המנהלים מתמלאים אוטומטית לפי סוג הפוליסה ומסלול הקצבה שנבחרו בכרטיס מאפייני ביטוח המנהלים, בהתאם לגיל הפרישה והמין של כל תרחיש (לאישה המקדם גבוה יותר). כיסוי הנתונים: 2013 ואילך, 2009 עד 2012 ו-6/2001 עד 2003 לכל גיל 60-80; 2004 עד 2008 לגילי 60-70; 1991 עד 5/2001: גברים 60-70 (עקומת אמת מפוליסת 1999) ונשים 60-65; 1990 ועד 12/1989: גברים 65-70 ונשים 60-65. לגילים מחוץ לטווח, או בפוליסות ללא מקדם מובטח: יש להזין את המקדם ידנית מתחזית הפרישה. שינוי גיל הפרישה או המין מעדכן את המקדם אוטומטית, וניתן תמיד לערוך ידנית.

מקדמי קרן הפנסיה מתמלאים אוטומטית לפי הקרן, המין, שנת הלידה, גיל הפרישה ומסלול הקצבה (), וניתנים לעריכה ידנית. מקור הנתונים: טבלאות מקדמי ההמרה בתקנוני 9 קרנות הפנסיה, מקיפה ומשלימה (כללית), עם אינטרפולציה לפי שנת הלידה והגיל. ההנחות: ריבית 4.38% בקרן מקיפה ו-4% בקרן משלימה, דמי ניהול מצבירה 0.3% ולוחות התמותה של הממונה עם שיפור פ-6. הטבלאות מניחות הפרש גיל של 3 שנים בין בני הזוג (הגבר מבוגר), והפרש אחר מותאם לפי טבלת ההתאמה של הקרן.

בסיס המקדמים המובטחים של ביטוח המנהלים: עד 5/2001: מסלול ברירת מחדל של 120 קצבאות מובטחות ו-0% שארים, ריבית תחשיבית כ-2.5%-4% נטו ולוחות תמותה משנות ה-50. מ-6/2001: מסלול 240 קצבאות מובטחות ו-0% שארים, ריבית תחשיבית 4% ברוטו. מסלול עם קצבת שארים או תקופת הבטחה ארוכה יותר (180/240/360 חודשים) מעלה את המקדם. מ-1/1/2013: המקדם אינו מובטח (מובטח רק למי שמלאו לו 60 בעת המכירה) ונקבע במועד הפרישה לפי לוחות מעודכנים. במחשבון: טבלת המקדמים שחברת הביטוח פרסמה לפוליסות שנמכרו במועד ההצטרפות שבחרתם, לפי שנת הפרישה (הראל, הפניקס, מגדל, כלל, מנורה מבטחים, איילון והכשרה).

צבירה צפויה לאורך השנים

פירוט והשוואת דמי ניהול שנתיים

התפתחות המקדמים לאורך השנים

המקדם המובטח לפי שנת פתיחת הפוליסה, לגבר בגיל 65 (טבלת ייחוס כללית; מקור: נדב טסלר, pensuni). המילוי האוטומטי במחשבון מדויק יותר: מותאם לגיל, למין ולטבלה רשמית של חברת ביטוח. הערה: מ-2013 המקדם אינו מובטח לרוב ומשתנה מהותית בין חברות ומסלולים (מגדל/מיטב כ-205, כלל/הפניקס כ-214-216). הערך כאן הוא כותרת כללית בלבד.