תכנון פיננסי כל הכסף שלכם בתוכנית אחת
פנסיה, ביטוחים, חסכונות, משכנתא, תזרים ומס. בודקים הכל ביחד, מחליטים מה עושים ובאיזה סדר, ומקבלים את זה בכתב.
שיחת היכרות של 20 דקות, בלי עלות ובלי התחייבות.
מה זה בעצם תכנון פיננסי
רוב האנשים מקבלים החלטות כסף אחת אחת. קרן פנסיה כשמתחילים עבודה, ביטוח כשלוקחים משכנתא, השקעה כשמשהו נשאר בעו"ש. כל החלטה נראית הגיונית לבד. ביחד הן לא תמיד מסתדרות.
תכנון פיננסי הופך את זה לתמונה אחת. איפה אתם היום, לאן אתם רוצים להגיע, כמה זה עולה ומה עושים קודם. בסוף יש מסמך עם מספרים וסדר פעולות, ולא תחושה כללית שצריך לעשות משהו.
מה התכנון כולל
תשעה תחומים. לא כל אחד רלוונטי לכל משפחה, ובפגישה מתמקדים במה שמזיז את המספרים.
תזרים ותקציב
כמה נכנס, כמה יוצא וכמה באמת נשאר לחיסכון. למי שרוצה לעקוב, יש קישור הצטרפות חינמי למאניטור, תוכנה לניהול תקציב.
יעדים
דירה, לימודים לילדים, שנת חופש, פרישה מוקדמת. לכל יעד מחיר ותאריך, ומהם נגזר כמה צריך לחסוך ואיפה.
פנסיה, גמל והשתלמות
דמי ניהול, מסלולי השקעה, קופות כפולות וכיסויים בקרן. מזמינים מסלקה פנסיונית ורואים כל שקל.
ביטוחים
חיים, אובדן כושר עבודה ובריאות. מה כפול, מה חסר ומה עולה יותר ממה שצריך. בודקים מול הר הביטוח.
חיסכון והשקעות
גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות ותיק מסחר. איפה כל שקל יושב, כמה הוא עולה ואיזה מס ישולם עליו.
הלוואות ומשכנתא
הלוואה מהחיסכון מול הלוואה מהבנק, מחזור, ומה עושים קודם: מחזירים חוב או חוסכים.
מס
הטבות מס על הפקדות, החזרי מס לשכירים, ומה המס על כל משיכה. כשצריך רואה חשבון או מומחה מס, אני מפנה.
פרישה ועצמאות כלכלית
כמה צריך כדי להפסיק לעבוד ומתי זה אפשרי. למי שזה הנושא המרכזי יש עמודים נפרדים: תכנון פרישה ופרישה מוקדמת.
משפחה ושאירים
מה קורה לבן או לבת הזוג ולילדים אם קורה משהו. מוטבים, כיסוי שאירים בקרן, וצוואה וייפוי כוח מתמשך מול עורך דין.
איך התהליך עובד
- 1
שיחת היכרות
20 דקות בטלפון. מבינים מה הסיפור, מה מטריד אתכם, ואם זה בכלל מתאים. בלי עלות ובלי התחייבות.
- 2
איסוף נתונים
אחרי השיחה מקבלים קישור לשאלון היכרות ולייפוי כוח למסלקה הפנסיונית. את המסלקה ואת הר הביטוח אני מושך. מכם צריך תלושים אחרונים ודוחות שנתיים.
- 3
ניתוח לפני הפגישה כלול במחיר השעה
אני עובר על כל המוצרים: דמי ניהול, מסלולים, כיסויים, כפילויות ותזרים. מגיעים לפגישה עם תמונת מצב מוכנה.
- 4
פגישת התכנון
עוברים על המספרים ביחד ומגדירים יעדים. מחליטים מה משנים, מה משאירים ובאיזה סדר. בזום או במשרד בנס ציונה.
- 5
סיכום בכתב כלול במחיר השעה
אחרי הפגישה מקבלים סיכום מסודר: ההחלטות, המספרים שמאחוריהן ומי עושה מה. זה המסמך שחוזרים אליו.
- 6
ביצוע
ההחלטות עוברות לביצוע, צעד אחר צעד. פעולות במוצרים פנסיוניים וביטוחיים (ניוד, שינוי מסלול, הצטרפות) נעשות בנפרד מהתכנון ולא נכללות בשכר הטרחה. הפרטים בגילוי הנאות.
- 7
מעקב ועדכון
בליווי השנתי התוכנית לא נשארת במגירה. עבודה חדשה, ילד, ירושה, ירידה בשוק: חוזרים למספרים ומעדכנים.
מה נשאר אצלכם ביד
- תמונת מצבכל המוצרים הפיננסיים במקום אחד, עם דמי הניהול והמסלול של כל אחד.
- קובץ ניתוח תיקהקובץ שעליו עובדים בפגישה. נשאר אצלכם בסופה.
- סיכום פגישה בכתבההחלטות, המספרים וסדר הפעולות.
- רשימת משימותמי עושה מה ועד מתי.
כמה זה עולה
פגישת תכנון
פגישת תכנון אישית, לפי שעות. משלמים על זמן הפגישה בפועל, בלי עיגול לשעה שלמה.
המחיר כולל ניתוח של הנתונים לפני הפגישה וסיכום פגישה בכתב אחריה.
מתאים למי שרוצה תמונת מצב ותוכנית, ומבצע לבד.
ליווי פיננסי שנתי
אפשר לפרוס ל-12 תשלומים באשראי.
- בניית התוכנית ועדכון שלה כשמשהו משתנה
- ליווי בהחלטות הכספיות לאורך השנה
- פגישות כשצריך, בלי לוח זמנים קשיח
- זמינות בטלפון ובוואטסאפ
שיחת ההיכרות הראשונה, 20 דקות, בלי עלות ובלי התחייבות.
מה לא נכלל: ניהול השקעות בפועל ובחירת ניירות ערך, הכנה והגשה של דוחות מס, ועבודה משפטית. תכנון פרישה לקראת סיום עבודה הוא תהליך נפרד, עם עמוד משלו. ואף אחד לא יכול להבטיח תשואה.
למי זה מתאים
אם יש לכם יותר משלושה מוצרים פנסיוניים ואתם לא יודעים להגיד כמה דמי ניהול אתם משלמים בכל אחד, יש כנראה מה לשפר.
אפשר להתחיל לבד
לפני השיחה, כמה כלים מהאתר שנותנים כיוון:
לקוחות מספרים
לקוח מספר בוידאו
לקוח מספר בוידאו
שאלות שחוזרות
מה ההבדל בין תכנון פיננסי לליווי פיננסי?
תכנון הוא התוכנית עצמה: תמונת מצב, יעדים, החלטות וסדר פעולות. ליווי הוא להישאר איתכם אחרי זה, לבדוק שהתוכנית מתבצעת ולעדכן אותה כשהחיים משתנים. אפשר להתחיל בפגישת תכנון ולעבור לליווי אחר כך.
כמה זמן זה לוקח?
תלוי בכמה מוצרים יש ובמורכבות. רוב הזמן הולך על איסוף הנתונים. בשיחת ההיכרות אני נותן הערכה של כמה שעות זה ידרוש, כך שהמחיר ידוע מראש.
אני חייב להעביר אליך את הקופות?
לא. התכנון עומד בפני עצמו, ואתם מחליטים איך ודרך מי לבצע. אם מחליטים לבצע שינויים במוצרים דרכי, זה נעשה בנפרד מהתכנון ומפורט בגילוי הנאות.
אתה בוחר לי מניות או קרנות?
לא. בתוך החיסכון הפנסיוני בודקים את מסלולי ההשקעה ואת דמי הניהול. בחירת ניירות ערך ספציפיים וניהול תיק בפועל לא חלק מהתכנון.
אפשר לעשות את זה בזום?
כן. בזום או במשרד בשביט 8, נס ציונה. מה שנוח לכם.
מה צריך להכין לפני?
כמעט כלום. אחרי שיחת ההיכרות מקבלים קישור לשאלון וייפוי כוח למסלקה. את המסלקה ואת הר הביטוח אני מושך. מכם צריך תלושי שכר אחרונים ודוחות שנתיים אם יש בבית.
זוג צריך לבוא ביחד?
עדיף. תוכנית של משק בית עובדת כששני בני הזוג מכירים את המספרים ומסכימים על היעדים.
רוצים לבדוק אם זה מתאים לכם?
שיחה של 20 דקות, בלי עלות ובלי התחייבות.