אימון פיננסי 90 יום מהתוכנית לביצוע

למי זה מתאים

למי זה לא מתאים: מינוס שגדל כל חודש וחובות שתופחים. שם צריך קודם לייצב, ופעמונים עושים את זה בחינם. ומי שרוצה שמישהו יחליט בשבילו, יתחיל בפגישת תכנון.

1. 1

   שיחת היכרות 20 דקות · טלפון · בלי עלות

   מספרים לי מה הסיפור: מה רציתם לעשות עם הכסף, מה ניסיתם ואיפה זה נתקע. אני שואל כמה שאלות כדי להבין אם אימון זה מה שחסר לכם, או שקודם צריך תוכנית.

   אם אימון לא מתאים, אגיד את זה בשיחה ואפנה אתכם למה שכן מתאים. אם מתאים, קובעים את מפגש הפתיחה.

2. 2

   הכנה לפני הפתיחה ~30 דקות שלכם

   מקבלים שאלון קצר: מה מטריד אתכם, מה כבר ניסיתם, ואיך דיברו על כסף בבית שגדלתם בו. השאלה האחרונה נשמעת רחוקה מתקציב, והיא בדרך כלל מסבירה הכי הרבה.

   במקביל מקבלים קישור הצטרפות חינמי למאניטור, תוכנה שמושכת את התנועות מהבנק ומכרטיסי האשראי. ככה מגיעים לפתיחה עם תזרים אמיתי של שלושה חודשים, בלי לאסוף קבלות.

3. 3

   מפגש פתיחה 90 דקות · שבוע 1

   המפגש הכי ארוך. בו בונים את הבסיס לכל 90 הימים:

   • חותמים על הסכם אימון קצר: מה כלול, מה לא, ומתי אפנה אתכם למישהו אחר.
   • מודדים איפה אתם היום: תזרים, שיעור חיסכון, ורמת הלחץ הכלכלי בסולם של 1 עד 7.
   • שומעים את הסיפור שלכם עם כסף. מה עבד, מה לא, ומה חוזר על עצמו.
   • בוחרים 1 עד 3 יעדים ל-90 יום, במילים שלכם. יעד אחד שמבוצע עדיף על חמישה שנשארים על הנייר.
   • מנסחים את הצעדים לשבועיים הראשונים, כל אחד עם יום ושעה.
   • קובעים ביומן את כל המפגשים, כבר עכשיו.

   למה הכל ביומן מראש? כי מפגש שלא נקבע לא קורה. בניסוי הגדול על אימון פיננסי, חצי מהמשתתפים הגיעו לשני מפגשים או פחות. תאריכים קבועים מחזיקים את התהליך גם בשבוע עמוס.

4. 4

   ארבעה מפגשי עבודה 60 דקות · שבועות 3, 5, 7, 9

   לכל מפגש אותו מבנה, כדי שהזמן ילך על העבודה עצמה:

   10 דק'מה בוצע ומה עצר

   35 דק'נושא אחד לעומק, לפי היעדים שבחרתם

   15 דק'הצעדים לשבועיים הבאים, עם יום ושעה

   דוגמאות למה שעולה בנושא המרכזי: תקציב שאפשר באמת לחיות איתו, הוראת קבע שמעבירה כסף לחיסכון ביום שהמשכורת נכנסת, שיחה זוגית על כסף שלא נגמרת בריב, החלטה שתקועה כבר חצי שנה, והוצאות קבועות שאף אחד לא בדק מזמן.

   צעד שלא בוצע הוא מידע. בודקים מה עצר, ובונים צעד קטן יותר.

5. 5

   צ'ק-אין שבועי כל שבוע · וואטסאפ

   ביום קבוע שבוחרים בפתיחה, שולחים לי הודעה קצרה: מה עשיתם השבוע, מה נתקע, וצילום מסך כשיש. אני עונה תוך יום עסקים.

   ההודעה הזאת היא הבדיקה השבועית, והיא מה שגורם לצעדים לקרות בין המפגשים. שאלות שדורשות חשיבה מחכות למפגש הבא.

6. 6

   מפגש סיום 90 דקות · שבוע 12

   חוזרים לנקודת הפתיחה ומשווים במספרים: שיעור החיסכון, אחוז הצעדים שבוצעו, הפקדות קבועות שהוגדרו, ורמת הלחץ הכלכלי.

   אחר כך מחליטים מה הלאה. ממשיכים לבד עם ההרגלים שנבנו, עוברים לליווי השנתי, או קובעים פגישת תכנון להחלטות שעלו בדרך, כמו ניוד או ביטוח.

7. 7

   בדיקה אחרי חצי שנה 30 דקות · כלול במחיר

   חצי שנה אחרי הסיום אני מתקשר. בודקים מה עדיין רץ ומה התחיל להחליק. במחקרים על חינוך פיננסי ההשפעה מתחילה להיחלש בערך אחרי חצי שנה, ולכן זה הזמן לתפוס את זה.

הניסוח הזה מעביר את ההחלטה מרגע הביצוע לרגע התכנון. כשהרגע מגיע, לא צריך להחליט שוב. זה הכלי עם הראיות החזקות ביותר בתחום של שינוי התנהגות, והוא הבסיס של כל מפגש.

כמה זה עולה

שיחת ההיכרות הראשונה, 20 דקות, בלי עלות ובלי התחייבות.

מה לא נכלל: המלצה על מוצרים פיננסיים. אם בדרך עולה צורך בניוד, בביטוח או בשינוי מסלול, עושים לזה פגישת תכנון נפרדת, ופעולות במוצרים מפורטות בגילוי הנאות. אימון גם לא מחליף טיפול רגשי. אם יעלה צורך כזה, אפנה אתכם למי שמתאים.